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交强险赔偿范围全知道：保什么不保什么？

你有没有想过，每年车险保费里那笔固定的“交强险”钱，到底干嘛用的？万一真出事了，它能帮你赔多少？是只要撞了车就全管吗？哎，今天咱就来把这个事儿掰扯清楚，保证用大白话给你讲明白，让你以后心里有底，遇事不慌。

交强险，说白了就是国家强制要求每辆车都必须买的“基础保障”。它的核心目的不是为了保护车主你本人，而是为了保障事故里受害的那一方，能及时拿到最基本的赔偿。这是一种社会责任，先得把别人给保障好了。

交强险到底赔谁？是赔给我自己的吗？

这是一个最常见的误解！很多人以为交强险是赔给自己的。错了！它的赔偿对象，是第三方，也就是被你撞了的人或者物。

• 赔人身伤亡：比如对方的医药费、住院费、误工费（如果对方因此不能上班了）、残疾赔偿金，甚至……死亡赔偿金。
• 赔财产损失：比如你把人家的车撞坏了，或者撞坏了路灯、栏杆什么的，这部分损失也管。

那我自己车的维修费、我自己的医疗费，交强险管不管？ 哎，这就问到点子上了，不管。你自己的损失，得靠你另外买的“车损险”和“车上人员责任险”这些商业险来覆盖。交强险就是个“对外”的保险，先保障别人。

具体能赔多少钱？有个明细账吗？

有！而且国家有非常明确的规定，额度就摆在那儿，分成三个大类，每个类都有赔偿的上限。这个你得仔细看，它的赔偿是“分项限额”的，不是一口价全包。

• 死亡伤残赔偿限额：目前这个是18万元人民币。这是最大的一笔，用于赔付对方如果不幸身故、或者残疾了产生的各种费用。
• 医疗费用赔偿限额：这个是1.8万元人民币。用来覆盖对方的医药费、诊疗费、住院费这些。
• 财产损失赔偿限额：这个是2000元人民币。比如你把别人的车刮了，修车费就从这里出。

重点来了：这三个额度的钱不能混着用！ 比如说，对方医疗费花了3万，超过1.8万的部分，交强险的医疗额度就不够了，超出的部分就得看你自己有没有买“第三者责任险”（商业险的一种）来补充，或者……自掏腰包。

任何情况都赔吗？有没有不赔的时候？

当然不是！交强险虽然很“强制”，但也不是万能垃圾桶，啥都往里装。以下几种情况，它可是一分不赔的：

1. “碰瓷”或者故意制造的事故：这个好理解，骗保是违法的。
2. 被保险的车本身被盗抢期间出事：车都丢了，责任不在你。
3. 受害人自己的财产：比如你车上运的货坏了，这不赔。
4. 产生的各种间接损失：比如对方因为车坏了，耽误了一笔大生意，这个间接的营业损失，交强险不负责。
5. 诉讼费、仲裁费这些打官司的钱：得另算。

还有一种比较极端的情况是驾驶人醉驾、或者故意犯罪，不过话说回来，在这种情况下的赔偿问题非常复杂，具体如何处理可能要根据案件的实际情况来判定，存在很多法律上的争议和解释空间。

举个例子，秒懂！

小张开车一不小心，追尾了前面老王的车。
* 老王的车后保险杠撞瘪了，修车花了3000块。
* 老王当时脖子有点不舒服，去医院检查、拍片子，一共花了2500块。
* 老王因为要修车和看病，请了两天假，误工费算下来800块。

那交强险怎么赔？
1. 财产损失：老王修车3000块，但交强险财产额度只有2000。所以，交强险先赔2000块修车费。
2. 医疗费用：老王医药费2500块，没超过1.8万的医疗额度，全赔。
3. 误工费：这属于“死亡伤残”项下的费用，800块远低于18万的额度，全赔。

所以这次事故，交强险一共赔了 2000 + 2500 + 800 = 5300元。
那超出的1000块修车费怎么办？ 如果小张买了“第三者责任险”（商业险），就由这个险来补上。如果没买……那就只能小张自己现金付给老王了。

只买交强险，就够用了吗？

绝对、绝对、绝对不够！（哦，等等，这个说法太绝对了）或许在极少数情况下，比如你只是在极其偏远、人烟稀少的地方开一开，风险极低，但对我们绝大多数人来说，完全不够用！

现在路上豪车那么多，人均伤亡的赔偿标准也越来越高。光靠交强险那18万的身故伤残额度和2000块的财产额度，真遇到个大事故，简直是杯水车薪。所以，交强险只是个“基础保障”，是底裤。你想穿得暖和体面，还得靠“商业险”（比如第三者责任险、车损险）这件“大棉袄”才行。

总之，交强险是国家给所有道路使用者设的一道最低保障线，它的赔偿范围很明确，就是保第三方的人、伤、物，而且有额度限制。了解它，你才能更清楚地知道自己的风险在哪，该怎么用商业险去补足。下次再买保险的时候，可别再糊里糊涂啦！

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