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高利贷利息怎么算？3分钟搞懂算法和套路

"借1万还3万？"你可能听过这种恐怖故事。今天咱们就来掰扯掰扯高利贷的利息到底怎么算的，看完保证你再也不敢随便签字借钱！

一、高利贷利息到底怎么算出来的？

核心算法其实就两种：
1. 日息计算：比如"日息1%"，借1万块每天利息就是100元
2. 砍头息：借1万先扣2000，实际到手8000但还得按1万还

举个真实案例：老王借了2万，合同写"月息5%"，看着不高是吧？但换算成年利率就是60%（5%×12个月），这已经远超法律规定的4倍LPR（目前约15.4%）

这里有个坑：很多高利贷会把利息拆成"服务费""管理费"等乱七八糟的名目，让你算不清真实利率

二、法律红线在哪里？

2023年最新规定：
- 合法利率：不超过1年期LPR的4倍（现在大概15.4%）
- 超过部分：法院不支持，但...借了还是要还本金

重点来了：就算签了合同，超过36%年利率的部分你可以不还！不过话说回来，放高利贷的可不会跟你讲法律...

三、常见套路大揭秘

1. 利滚利：今天欠1万，明天算利息时就按1万+利息当新本金
2. 短借长还：说好借7天，到期还不上就强制续借
3. 阴阳合同：给你看的合同写3%利息，实际签的却是30%

有个大学生借了5000，6个月后滚到8万，这就是典型的"驴打滚"计算法。具体他们怎么操作的，可能连专业会计都要算半天...

四、不小心借了怎么办？

救命三步走：
1. 立即保留所有借条、转账记录
2. 直接报警（别怕威胁，现在扫黑很严）
3. 找法律援助（12348免费咨询）

重要提醒：千万别想着"以贷养贷"，那等于自己挖坑自己跳！有个案例是有人最初只借了5万，拆东墙补西墙最后欠了200多万...

五、算不清？教你个笨办法

拿计算器按：
1. 先把所有要还的钱加起来
2. 减去实际到手的本金
3. 除以借款天数×365

比如：借1万到手8000，三个月后要还2万
（20000-8000）÷8000÷90×365≈608%年利率！这特么比抢银行还赚...

六、血的教训

去年有个做小生意的老板，因为资金周转借了10万高利贷，结果半年时间房子车子全赔进去。他后来才明白，当时那个"月息2%"的算法有问题，实际年利率接近100%...

记住啊：
- 宁可刷信用卡也别碰高利贷
- 急用钱找正规银行
- 已经借了的赶紧报警别犹豫

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