揭秘财富管理内涵：究竟财富管理意味着什么

财富管理指的是以顾客为核心，制定一套全方位的财务策略，通过向顾客提供现金、信贷、保险、投资组合等一整套金融服务，对顾客的资产、负债、流动性进行优化管理，以满足顾客不同时期的财务需求，助力顾客实现降低风险、保障财富、增值及传承等目标。财富管理领域涵盖：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险规划、投资组合管理、退休规划及遗产规划。

财富管理行业可从事的职业包括：私人/家族财富顾问、金融顾问、投资顾问、理财规划师、金融规划师、保险经纪人等。

伴随我国财富管理行业的迅猛发展，越来越多的资产超过600万的高净值客户及超高净值客户的财富管理需求愈发复杂和个性化，行业对可信赖、可委托的财富管理人才的专业素养提出了更高要求。例如，需要真正以顾客为中心进行资产管理、税务筹划和家族财富管理与传承规划，而非仅仅以销售理财产品为目的的独立第三方财富管理师等。

在这样的背景下，您需要不断学习并获取有助于财富顾问提升这些技能与理念的金融行业资格证书。例如，英国皇家特许证券与投资协会（CISI）举办的特许财富管理师资格证书（CWM），是研究生级别的专业资格证书，处于欧美职业资格证书体系的最高级别，其学习认证内容涵盖了为客户提供高质量投资与财富管理服务所需的广泛知识与技能。其主要特点如下：

是专家级资格证书，为候选人提供对投资与财富管理问题的深入理解，为合规产品提供咨询和管理服务。

使投资与财富管理顾问具备建立客户高度信任的专业资格证书。

是与投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构共同制定的备受推崇的资格证书。

CWM资格证书是阶梯式系统学习与认证，包括一系列的3个级别证书的考试（其中ICWIM财富与投资管理国际证书和高级财富管理国际证书ICAWM的认证考试在中国采用中文教学，提供中英文双语考试；CWM则采用全英文考试），分别适用于金融行业新人及已有工作经验的从业人员。