接入央行征信的花呗要关吗？深度剖析你的纠结

你是不是也收到了短信，或者点开花呗的时候弹出来一个提示，说要升级服务、接入央行征信了？心里咯噔一下，脑子里瞬间蹦出无数个问号：这啥意思？对我有啥影响？我的花呗是不是得赶紧关掉啊？别急，今天咱就把这事儿掰开揉碎，好好聊明白。

一、央行征信到底是个啥？为啥花呗接入它就成了大新闻？

说白了，央行征信就是个超级详细的“经济身份证”。你平时跟银行借钱、还信用卡、甚至一些正规的网贷，你的借还记录都会被记在上面。银行啊，金融机构啊，要给你贷款、批信用卡之前，都会查这个报告，看看你是不是个“靠谱”的人。

花呗以前呢，更像是个“自家系统”里的信用产品，你用得好不好，主要是支付宝自己记着，影响也是在你自己的芝麻信用分里。但现在接入了央行征信，意味着你每一笔花呗的借还记录，都会规规矩矩地上传到那个全国最权威的“经济身份证”上。

所以这事儿之所以是大事，是因为它把你的一个消费行为和整个国家金融系统的信用评价彻底挂钩了。

二、接入征信后，用花呗有啥好处和坏处？

凡事都有两面性，咱得客观看。

先说好处吧：

• 帮你积累正面信用记录。 如果你一直按时还款，从不逾期，那这条持续稳定、良好的还款记录就会成为你征信报告里的“加分项”。以后你再想去银行办车贷、房贷，银行一看你这人用花呗都这么准时，或许暗示你是个靠谱的借款人，审批可能更顺利。
• 让“信用”的价值更大了。 你的守信行为不再只局限于阿里生态里，而是拥有了更广泛的认可度。

再说说可能的坏处或者说需要注意的地方：

• 逾期代价巨大！ 以前逾期，可能就是扣点芝麻分，或者花呗被降额。但现在一旦逾期，可是会直接在央行征信报告上留下污点的！这个污点会跟着你5年，严重影响你未来所有的贷款申请。
• 可能影响银行贷款审批。 虽然按时还款是加分，但有些银行审核比较保守，它看到你征信报告上有不少小额消费贷款的记录（即使没逾期），具体会怎么评估，这个可能因银行和信贷政策而异，可能会觉得你比较缺钱？从而可能让你的贷款审批变得更复杂一点。
• 账户数量可能显多。 有用户发现，接入后征信报告上可能会显示为“小额贷款公司”发放的贷款，而且账户数还不止一个。虽然账户状态是“结清”或“正常”就没问题，但看上去确实可能有点扎眼。

三、灵魂拷问：那我的花呗到底要不要关？

好，来到最核心的问题了。我的建议是：别一刀切，先别急着关，根据你自己的情况来。

什么样的人完全不用关，继续用也没啥大事？

• 自制力强，绝对能按时还款、从不逾期的人。 对你来说，这就是个积累良好信用的工具，稳赚不赔。
• 近期没有申请大额贷款（比如房贷、车贷）计划的人。 既然近期不跟银行打交道，那就安心用，只要保证不逾期就行。
• 已经把花呗当成记账工具和支付方式的人。 很多人用花呗不是为了超前消费，只是为了方便和攒点积分，那就保持原样。

什么样的人真的需要考虑关闭？

• 管不住手，经常透支消费、容易逾期的人。 为了你好，真得关！不然征信搞花了后悔莫及。这相当于给自己上个保险，从源头上杜绝后患。
• 未来半年到一年内要申请房贷车贷的人。 这是个求稳的阶段。不过话说回来... 为了避免任何不必要的麻烦（比如遇到保守的信贷员），暂时停用花呗，等贷款批下来之后再考虑开不开，是个更稳妥的策略。
• 看到那么多贷款账户记录就觉得心里膈应、不舒服的人。 如果你觉得这会影响你的心情，那干脆关了图个心安，信用积累的方式还有很多。

四、不关花呗的话，使用时要注意些啥？

如果你决定继续用，那下面这几点务必刻在脑子里：

• 【绝对红线】按时还款！按时还款！按时还款！ 设置自动还款或者闹钟，千万别忘了。
• 理性消费，别看到额度就想花光。 记住，花出去的钱迟早要还的，那不是你的钱，是你借的钱。
• 偶尔可以打开支付宝，看看自己的还款记录有没有正常上报到征信。 心里有个数，总没错。

五、关了花呗，我的信用记录怎么办？

很多人担心，关了是不是以前的记录就没了？不是的。

如果你关闭花呗，你之前产生的所有良好还款记录依然会保留在你的征信报告里（根据央行规定，自结清之日起保留5年），这些记录依然是你的正面资产。只是之后不再产生新的记录而已。

所以，关闭行为本身不会抹去你的历史，它只是中止了未来的记录更新。

总结一下：

接入征信后的花呗，从一个“玩具”变成了一把真正的“双刃剑”。用它，本质上是在用你的信用在消费。

所以，关还是不关，答案不在别人嘴里，而在你的消费习惯和未来计划里。如果你能驾驭它，它就是信用助推器；如果你驾驭不了，它就是信用粉碎机。

关键就一句话：量入为出，按时还款。只要守住这个底线，开或关，你都能从容应对。