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10月以来,中央某某局、银保监会等部门陆续出台一些调控政策,以引导利率下行,市场利率下行。发改委发布了《关于促进银行保险机构存款利率浮动上限下调的通知》,认为存款利率浮动上限改革下调,银行利率下调,也成为有利于商业银行更好地降低负债成本的重要因素之一。而此次存款利率下调的起因是,10月份以后,个别金融机构在规范市场上以降准为噱头进行大水漫灌,贷款利率下调,当时存在不保本的担忧。此次存款利率下调,肯定是为了防止流动性危机进一步扩散,以减轻对银行的不利影响。

根据目前金融监管部门发布的《关于利率自律上限下调的通知》,金融机构现金管理业务杠杆水平达到阶段性水平的,应当立即制止其行为,停止银行正常交易,不得设置上限,有的金融机构将该业务活动借口与央行对接。由央行负责协调存款利率浮动上限的处置,降准之后,上限不会有上限。

从央行官方公布的资料来看,这里解释的是,央行的货币政策调控手段是以“稳定经济”为基础,以“提振信心”为核心。因此,货币政策放松,势必对银行负债成本等有一定的影响。

不过,根据数据统计,9月份以来,国内信贷数据的企稳回升,还有一部分的信贷投放在继续走弱,下半年将开始扭转。房贷利率有望企稳回升,月末房贷利率有望下调。未来房贷利率下降,那么,银行不良贷款率将出现下降。

所以,对未来半年房贷利率是否能够持续下调,需要看央行政策调整的效果。目前来看,全国房地产开发投资同比下降3.3%,降幅比上月扩大0.4个百分点。房地产市场是一个相对封闭的市场,因此,也不能只看到大的降幅。

另外,近日上海等城市出台房地产政策,无论是下调首付比例还是购买二手房,都给市场注入了充足的流动性。据了解,在10月份,我国经济下行压力较预期明显,全国房地产开发投资环比下降1.5%,降幅比上月扩大0.6个百分点。房地产开发企业土地购置面积和土地成交价款出现一定幅度下降,8月份土地购置面积下降12.7%,降幅比上月扩大0.4个百分点。8月份销售端,9月份以来房地产销售回暖,整体情况好转。

不过,在此背景下,投资回暖也是客观现实。在上半年经济增长动能逐步衰减的背景下,由于城投融资的恶化,导致房地产投资增速持续放缓,7月份和8月份同比分别下降4.3%和2%。